خبرگزاری آریا - مجمع فوق‌العاده بانک پارسیان با حضور حداکثری سهامداران، چهارده بهمن ماه در سالن اجتماعات این بانک برگزار شد. در این مجمع، برنامه مدون بانک برای اجرای تکالیف ماده 8 قانون برنامه پنج‌ساله هفتم توسعه جمهوری اسلامی ایران و راهکارهای اصلاح ساختار مالی با هدف دستیابی به نسبت کفایت سرمایه بالای 12 درصد تا سال 1407 با رای سهامداران به تصویب رسید.
به گزارش خبرنگار اقتصادی آریا، در ابتدای جلسه، پس از تعیین اعضای هیئت‌رئیسه، رسمیت جلسه با اعلام حضور. 77.68 درصد از سهامداران تأیید شد.در ادامه ، رئیس مجمع با اعلام مجوز صادره از سوی سازمان بورس و اوراق بهادار اشاره کرد و گفت: «بر اساس مجوز سازمان بورس، برگزاری مجمع عمومی فوق‌العاده بانک پارسیان برای بررسی و تصویب برنامه مدون بانک در راستای اجرای تکالیف مقرر در ماده 8 قانون برنامه پنج‌ساله هفتم توسعه جمهوری اسلامی ایران بلامانع اعلام شده است از دکتر شکرخواه درخواست کرد گزارشی جامع در خصوص برنامه‌های مدون بانک ارائه دهد.
دکتر شکرخواه در ابتدای مجمع فوق‌العاده بانک پارسیان، ضمن خوشامدگویی و تبریک اعیاد شعبانیه و ایام‌الله دهه مبارک فجر اظهار داشت: «تصور می‌کنم اولین بانکی هستیم که تکالیف مقرر در قانون برنامه هفتم توسعه را با سرعت انجام می‌دهیم، زیرا برای ما اهمیت دارد که به مقررات پایبند باشیم و در مسیر قانون پیش برویم.»
وی افزود: «طبق قانون، بانک‌هایی که نسبت کفایت سرمایه آن‌ها کمتر از 8 درصد یا منفی است، موظف‌اند ظرف دو ماه برنامه اصلاح ساختار مالی خود را به بانک مرکزی ارائه دهند. در صورت تأیید بانک مرکزی، مجمع عمومی برگزار می‌شود و برنامه باید به تصویب مجمع برسد و در چارچوب زمان‌بندی‌های مقرر، پیگیری و اجرا شود.»
دکتر شکرخواه با اشاره به گزارش عملکرد بانک در سال گذشته تصریح کرد: «در مجمع عمومی سالیانه تیرماه ، گزارش عملکرد سال قبل را که حاصل زحمات دکتر پرویزیان و اعضای محترم هیئت‌مدیره بود، ارائه شد. در آن جلسه اعلام کردم ان‌شاءالله با برنامه‌هایی که در دست اجرا داریم، وضعیت بانک را دچار یک تحول اساسی خواهیم کرد.»
وی ادامه داد: «در مسیر این تحول، الزاماتی وجود دارد که یکی از مهم‌ترین آن‌ها فروش بخشی از دارایی‌های بانک بود تا بتوانیم آن‌ها را به چرخه مولد اقتصادی بازگردانیم و در عملیات بانکداری به کار گیریم. برای این موضوع تصمیمات سختی اتخاذ کردیم و پیگیری‌های جدی انجام دادیم. در شرایط اقتصادی کنونی که همه شما عزیزان با آن درگیر هستید، انجام چنین اقداماتی آسان نبود.»
دکتر شکرخواه با اشاره به موفقیت بانک در واگذاری برخی دارایی‌ها خاطرنشان کرد: «با عنایت خداوند، توانستیم سهام شرکت اوپال را از طریق مزایده واگذار کنیم و اثرات مالی آن برای همه سهامداران روشن است.»
وی تأکید کرد: «این اقدام زمینه‌ساز ارائه برنامه اصلاح ساختار مالی بانک شد و در ادامه مسیر، اقدامات مکملی برای بهبود شاخص‌های مالی و وضعیت بانک لازم است.
دکتر شکرخواه گفت: «البته تکلیف قانونی، دستیابی به نسبت کفایت سرمایه 8 درصد است، اما ما فراتر از این تکلیف حرکت خواهیم کرد. هدف ما رسیدن به استانداردهای بین‌المللی است. بر این باوریم در صورت رفع تحریم‌ها زمانی می‌توانیم در فضای بین‌المللی در کنار فضای داخلی فعالیت کنیم که بتوانیم مطابق استانداردهای بین‌المللی پیش برویم.»
وی در ادامه سخنان خود با ابراز امیدواری مبنی بر این که در آینده نزدیک، بانکی خواهیم بود با سرمایه‌ای بالا که جایگاه مناسبی در نظام بانکی کشور خواهد داشت افزود: جمع درآمدهای ما در نه‌ماهه سال 1402 به 22.5 همت رسیده است. در کل سال 1402 این رقم به 47 همت رسید و اکنون در سال 1403 به 86 همت دست یافته‌ایم.»
وی تصریح کرد: «درآمد حاصل از تسهیلات اعطایی نیز رشد قابل توجهی داشته است. این درآمد از 16 همت در سال گذشته به 19.5 همت در دو ماهه اخیر رسیده که نشان‌دهنده رشد 63 درصدی نسبت به مدت مشابه سال قبل است.»
مدیرعامل بانک پارسیان با اشاره به هزینه‌های سود سپرده‌ها تصریح کرد: «در هزینه‌های سود سپرده‌ها نیز افزایش‌هایی مشاهده می‌شود که ناشی از رقابت شدید در سیستم بانکی برای جذب سپرده‌های گران‌قیمت و افزایش نرخ سود سپرده‌ها در یک سال گذشته است. هزینه‌های ما از 30 همت در نه‌ماهه سال گذشته و 48 همت در کل سال 1402، اکنون در نه‌ماهه امسال تقریباً به سطح کل سال گذشته رسیده است.»
وی ادامه داد: «سود خالص بانک نیز بهبود قابل توجهی داشته است. در نه‌ماهه سال گذشته 8500 میلیارد تومان زیان داشتیم، در حالی که کل سال گذشته حدود 657 میلیارد تومان زیان ثبت شده بود. اما امسال، برآورد ما این است که پایان سال را با سود 39.2 همت به پایان برسانیم. بخش زیادی از این سود تاکنون تحقق پیدا کرده است.»
دکتر شکرخواه با اشاره به توافقات انجام‌شده با بانک مرکزی گفت: «بر اساس توافق با بانک مرکزی ، قرار است طی یک برنامه سه‌ساله ذخایر مورد نیاز و طبقه‌بندی کامل مطالبات خود را انجام دهیم. تنها در سال جاری حدود 6 همت ذخیره گرفته‌ایم و در دو ماه پایانی سال نیز ذخایر مورد نیاز را تأمین خواهیم کرد. بخشی از مطالبات را در سال گذشته طبقه‌بندی کردیم، بخشی دیگر را امسال انجام می‌دهیم و مابقی را در سال آینده طبقه‌بندی خواهیم کرد. این روند به افزایش ذخایر و بهبود شاخص‌های مالی بانک کمک خواهد کرد.»
وی در ادامه اظهار داشت: «ترازنامه بانک نیز روند مثبتی را طی کرده است. دارایی‌های ما در نه‌ماهه سال 1403 به 582 همت رسیده که نشان‌دهنده رشد قابل توجهی است. پس از فروش بخشی از دارایی‌ها، نسبت کفایت سرمایه بانک از منفی 3 درصد به حدود 5 درصد مثبت رسیده است. این تغییر مثبت باعث افزایش ظرفیت رشد ترازنامه و تسهیل در اجرای برنامه‌های عملیاتی بانک شده است.»
مدیرعامل بانک پارسیان خاطرنشان کرد: «بانک مرکزی نیز در چارچوب محدودیت‌های مقداری ترازنامه، همکاری مناسبی با ما داشته است. از سوی دیگر، جمع حقوق مالکان بانک در نه‌ماهه سال 1402 حدود 2800 میلیارد تومان بوده که در سال جاری به 4900 میلیارد تومان افزایش یافته است.
وی در خصوص وضعیت سرمایه بانک گفت: «سرمایه بانک در پایان سال 1402 حدود 15.6 همت بود. اندوخته‌ها نیز حدود 838 میلیارد تومان افزایش یافته و بخشی از سهام خزانه نیز از این سرمایه کسر شده است. در پایان سال 1402، سرمایه بانک حدود 9300 میلیارد تومان بود که در نه‌ماهه امسال به 2800 میلیارد تومان افزایش یافته است. هدف ما دستیابی به سرمایه 4900 میلیارد تومانی است که این موضوع در چارچوب برنامه‌های افزایش سرمایه پیگیری می‌شود.»
دکتر شکرخواه اظهار داشت: «یکی از اقدامات مهم ما برای تقویت بنیه مالی و نقدینگی بانک، رعایت تکالیف قانونی و مقررات بانک مرکزی در خصوص کفایت سرمایه در اوراق خزانه است. از پایان سال گذشته که حدود 8 همت اوراق خزانه در اختیار داشتیم، تلاش کردیم این میزان را افزایش دهیم و در راستای اهداف برنامه توسعه هفتم و الزامات نظارتی، روند مثبت بانک را حفظ خواهیم کرد.»
دکتر شکرخواه در ادامه با اشاره به اقدامات صورت گرفته در زمینه بهبود وضعیت مالی بانک پارسیان گفت: «امروز توانسته‌ایم به حدود 88 همت از اوراق خزانه برسیم که سررسید آن‌ها انجام شده و در حال بازخرید آن‌ها هستیم. در حال حاضر تلاش داریم تا اوراق جدیدی خریداری کنیم تا نسبت‌های مقرر بانک مرکزی را رعایت کنیم. از سوی دیگر، نرخ بازدهی این اوراق برای ما حدود 33 درصد است. عملیات ریپو بانک مرکزی نیز به ما کمک کرده تا نقدینگی مورد نیاز را تأمین کنیم و نگران وضعیت نقدینگی نباشیم. این امر برای ما اطمینان ایجاد کرده است.»
وی افزود: «ما همچنین تلاش کردیم که از وضعیت بدهکاری در بازار بین بانکی خارج شویم. در گذشته بانک پارسیان منابع قابل توجهی از این بازار دریافت می‌کرد، اما اکنون از مهرماه سال گذشته، ما به عنوان قرض‌دهنده در بازار بین بانکی فعالیت می‌کنیم. این تغییرات باعث بهبود وضعیت مالی بانک و مثبت شدن بازار پد بانکیمان شده است.»
مدیرعامل بانک پارسیان ادامه داد: «این تغییرات حاصل اقدامات گسترده‌ای است که در مجمع قبلی خدمت شما عزیزان اعلام کرده بودم. مهم‌ترین اقدام ما، برنامه خروج از بنگاه‌داری و فروش املاک تملیکی بود که حجم زیادی از دارایی‌های بانک را در بر می‌گرفت. به عنوان مثال، شرکت کانی‌سازان که دارنده اوپال بود، به کنسرسیوم فولاد مبارکه و شرکت صنایع معدنی کاوه پارس واگذار شد. این اقدام در سال جاری برای ما حدود 46 همت سود ایجاد کرد و در سال‌های آینده نیز درآمدهای اقساطی به همراه خواهد داشت. این اقدام به ما کمک کرد تا نقدینگی بانک را بهبود بخشیم و همچنین درآمدزایی بیشتری را در آینده برای بانک ایجاد کنیم.»
وی همچنین در مورد برنامه‌های آتی افزود: «با نرخ 23 درصد برای اقساط، از اردیبهشت‌ماه سال آینده، نقدینگی از این اقساط به چرخه عملیات بانک وارد خواهد شد. این نقدینگی نرخ بازده بالاتری از 23 درصد خواهد داشت که برای بانک سودآوری بیشتری ایجاد خواهد کرد.»
دکتر شکرخواه ادامه داد: «یکی دیگر از اقداماتی که به مدت 10 سال در جریان بود، تعیین تکلیف مطالبات ارزی ماده 46 رفع موانع تولید بود که با پیگیری‌های جدی در اوایل حضور بانک پارسیان به نتیجه رسید. در این راستا، توانستیم 343 میلیون دلار مطالبات ارزی را تعیین تکلیف کنیم که اطلاعات این موضوع به شفاف‌سازی عمومی ارسال شده است. همچنین طبقه‌بندی دارایی‌ها از روش غیرسیستمی به سیستمی تبدیل شده است که این کار در سه سال به انجام خواهد رسید.»
وی در خصوص ذخایر بانک گفت: «ذخایر اخذ شده بابت مطالبات غیرجاری نیز لحاظ شده و باعث شده تا نسبت کفایت سرمایه بانک از منفی 3 درصد به 5 درصد مثبت افزایش پیدا کند. این موضوع همچنین بر توان بانک در پرداخت تسهیلات و ارائه خدمات بانکی به مشتریان تأثیر مثبت گذاشته است.»
مدیرعامل بانک پارسیان افزود: «در راستای برنامه‌های اصلاح ساختار، هدف ما این است که از دارایی‌های غیرمولد، مولد بسازیم تا ظرفیت رشد عملیاتی بانک فراهم شود. این اقدامات در کنار ارائه خدمات کارمزدی به مشتریان، به ما این امکان را می‌دهد که مجموع درآمدهای بانک از هر مشتری افزایش یابد. همچنین در تلاش هستیم تا هزینه‌های مربوط به سود سپرده‌ها را کاهش داده و قیمت تمام‌شده پول را پایین بیاوریم، هرچند که شرایط تورمی کشور و کمبود نقدینگی ممکن است چالش‌هایی در این زمینه ایجاد کند.»
وی ادامه داد: «ما همچنین بر وصول مطالبات غیرجاری تمرکز داریم تا بخش زیادی از این مطالبات را به چرخه نقدینگی بانک بازگردانیم. در کنار این، باید دارایی‌های غیرمولد بانک را به دارایی‌های مولد تبدیل کنیم و منابع ارزی را به نحو بهینه مورد استفاده قرار دهیم.»
دکتر شکرخواه گفت: «هدف ما این است که در سال‌های آینده، سود عملیاتی بانک به رشد قابل توجهی برسد. در سال 1404، سود عملیاتی پیش‌بینی شده به 2.9 همت خواهد رسید و در سال‌های 1405 و 1406، این رقم به طور پیوسته افزایش خواهد یافت. البته این مسیر، مسیر سختی است و نیاز به تلاش مداوم دارد. همکاران ما باید به صورت جدی در این مسیر گام بردارند و سهامداران محترم نیز باید از این اقدامات حمایت کنند.»
مدیر عامل بانک پارسیان در ادامه اظهار داشت: «برآورد ما این است که در پایان سال 1407، سود خالص بانک به حدود 12 همت برسد. با توجه به تقسیم سود و افزایش سرمایه و اصلاحات ساختاری که در حال انجام است، این روند در نهایت موجب رشد قابل توجهی در سرمایه بانک خواهد شد.»
وی افزود: «تا پایان سال 1403، سرمایه بانک به میزان 15.6 همت خواهد بود، و برآورد ما این است که سود خالص بانک در پایان سال 1404 حدود 41 همت برسد. در این راستا، بعد از برگزاری مجمع عمومی عادی و دریافت گزارش حسابرس و بازرس قانونی، اقدام به افزایش سرمایه از محل سود انباشته خواهیم کرد. در این برنامه، هدف ما افزایش سرمایه به میزان 31.2 همت است که سرمایه بانک را به 47.3 همت خواهد رساند و نسبت کفایت سرمایه بانک از 50 درصد به 86.7 درصد افزایش خواهد یافت.»
وی ادامه داد: «در این مسیر، تجدید ارزیابی دارایی‌ها نیز جزء اقدامات اصلی بانک است. این تجدید ارزیابی در پایان سال 1404 تکمیل خواهد شد و پیش‌بینی می‌کنیم که حدود 26.5 همت از منابع تجدید ارزیابی به افزایش سرمایه بانک اختصاص یابد. از طرف دیگر، منابع حاصل از فروش دارایی‌ها و املاک نیز به چرخه درآمد بانک بازخواهد گشت، که علاوه بر ایجاد سودآوری، موجب تقویت منابع نقدی بانک خواهد شد.»
وی در مورد برنامه‌های آتی برای افزایش سرمایه گفت: «با توجه به پیش‌بینی‌ها، در سال 1405، 5 همت از سود انباشته و تجدید ارزیابی دارایی‌ها به افزایش سرمایه اختصاص خواهد یافت و در سال 1406، 10 همت دیگر به افزایش سرمایه خواهیم افزود. در نهایت، در سال 1407، سرمایه بانک به بیش از 12 درصد نسبت به سرمایه فعلی افزایش خواهد یافت.»
دکتر شکرخواه همچنین خاطرنشان کرد: «این برنامه‌های اصلاح ساختار نیازمند حمایت سهامداران محترم است. امیدواریم که امروز این برنامه مورد تصویب قرار گیرد تا بتوانیم گام‌های بعدی را برداریم. مجمع عمومی به‌منظور تصویب این برنامه برگزار خواهد شد و پس از آن، مجوزهای لازم از بورس و بانک مرکزی دریافت خواهد شد.
وی در پایان گفت: «ما به توسعه حوزه‌های مختلف بانکی از جمله بانکداری مجازی و دیجیتال، و همچنین تنوع در منابع درآمدی بانک توجه ویژه‌ای داریم. این برنامه‌ها با همت تمامی همکاران بانک و حمایت شما سهامداران محترم عملیاتی خواهند شد. این اقدامات که مستلزم حمایت قانونی و تصویب مجمع هستند، در دستور کار قرار دارد و امیدواریم که با همکاری همه، این طرح‌ها به سرانجام برسد.»
پرسش و پاسخ در مجمع عمومی بانک پارسیاندر ادامه برگزاری مجمع عمومی بانک پارسیان، بخش پرسش و پاسخ با حضور سهامداران و مدیران ارشد بانک برگزار شد. در این جلسه، موضوعات مختلفی از جمله تجدید ارزیابی دارایی‌ها، وضعیت سودآوری، عملکرد بازارگردان، و روند وصول مطالبات بررسی شد.
تجدید ارزیابی دارایی‌ها و افزایش سرمایه آقای رجبی، یکی از سهامداران، درباره روند تجدید ارزیابی دارایی‌ها پرسش‌هایی مطرح کرد. در پاسخ، مدیرعامل بانک پارسیان توضیح داد: «تجدید ارزیابی دارایی‌ها که از سال 1399 متوقف شده بود، در دستور کار قرار گرفته است و برنامه‌ریزی شده تا در سال 1404 اقدامات لازم انجام شود. اگر شرایط فراهم باشد، این فرآیند زودتر از موعد مقرر اجرا خواهد شد. افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی، وابسته به شرایط بازار و توافقات با بانک مرکزی است. همچنین بخشی از دارایی‌های بانک در حال آماده‌سازی برای فروش است تا نقدینگی لازم تأمین شود.»
وی افزود: «افزایش سرمایه ما از محل تجدید ارزیابی دارایی‌ها زمانی در نسبت کفایت سرمایه مؤثر خواهد بود که بخشی از آن به صورت نقدی یا از محل سود انباشته تأمین شود. این اقدامات در راستای حفظ منافع سهامداران و مدیریت بهینه منابع بانک صورت می‌گیرد.»
وضعیت قیمت سهام و عملکرد بازارگردان در ادامه، یکی دیگر از سهامداران به اختلاف قیمت سهام بانک پارسیان نسبت به سایر بانک‌ها اشاره کرد و پرسید: «با وجود عملکرد مثبت بانک، چرا قیمت سهام در مقایسه با بانک‌های دیگر پایین‌تر است؟»
دکتر شکر خواه در پاسخ گفت: «قیمت سهام تحت تأثیر شرایط کلی بازار سرمایه و رفتار سرمایه‌گذاران است. بانک پارسیان تلاش کرده تا روند قیمت‌گذاری سهام را به شکل منطقی مدیریت کند و از نوسانات غیرمنطقی جلوگیری نماید. بازارگردان بانک نیز در روزهای منفی بازار فعالانه از سهام حمایت کرده و در روزهای مثبت، عرضه‌های کنترل‌شده‌ای داشته است.»
وی تأکید کرد: «در سال آینده، با بهبود شرایط اقتصادی و حذف احتمالی تحریم‌ها، انتظار می‌رود روند سودآوری بانک تقویت شده و تأثیر مثبتی بر قیمت سهام داشته باشد.»
وضعیت مطالبات از گروه صفاهمچنین مدیر عامل بانک پارسیان در پاسخ به پرسشی درباره وضعیت مطالبات بانک از گروه صفا، مدیرعامل اعلام کرد: «پرونده مطالبات از گروه صفا یکی از پرونده‌های بزرگ بانک است که بخشی از آن تاکنون وصول شده و بخشی دیگر در مراحل دادرسی قرار دارد. اموال توقیف‌شده این گروه تحت مدیریت بانک قرار دارد و اطلاعات مربوط به وصول مطالبات به صورت شفاف در سامانه کدال منتشر می‌شود. پس از نهایی شدن احکام قضایی، اطلاعات دقیق‌تر نیز اعلام خواهد شد.»
برنامه‌های آتی بانک در پایان جلسه، مدیرعامل بانک پارسیان به برنامه‌های آتی بانک اشاره کرد و گفت: «بانک پارسیان در سال 1404 تمرکز خود را بر افزایش سرمایه، بهبود نسبت کفایت سرمایه، مدیریت بهینه دارایی‌ها و افزایش شفافیت اطلاعات مالی قرار خواهد داد. همچنین برگزاری مجمع عمومی عادی در تیرماه 1404 برنامه‌ریزی شده و پس از آن، فرآیند افزایش سرمایه آغاز خواهد شد.»