خبرگزاری آریا - بیمه دی در سال گذشته با کسب رتبه نخست توانگری مالی و عملکرد چشمگیر در حوزه خدمات درمانی و دیجیتال، به عنوان یکی از شرکت‌های پیشرو در صنعت بیمه کشور معرفی شد. نگاهی به عملکرد این شرکت در کنار تحولات فناورانه و چالش‌های پیشروی صنعت بیمه، چشم‌انداز تازه‌ای از آینده این بازار به تصویر می‌کشد.
به گزارش اختصاصی طلانیوز، گزارش تازه بیمه مرکزی از عملکرد شرکت‌های بیمه در سال گذشته، تصویری متفاوت و امیدوارکننده از بیمه دی ارائه می‌دهد. این شرکت با سهم قابل‌توجه از حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی، نقشی کلیدی در رشد بازار ایفا کرده است. در حالی‌که صنعت بیمه در ایران با چالش‌هایی نظیر نرخ‌شکنی، نبود تنوع خدمات و ضعف در نفوذ بیمه در بازارهای جدید مواجه است، بیمه دی با رویکرد دیجیتال‌محور و اصلاح ساختار سازمانی در مسیر تحول قرار گرفته و تلاش دارد با پیشروی در حوزه هوشمندسازی، الگویی تازه برای سایر بازیگران این صنعت ارائه دهد.
تحلیل عملکرد بیمه دی در بازار بیمه ایران
بر اساس آمارهای منتشر شده از سوی بیمه مرکزی، حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی در بازار بیمه در سال گذشته با رشد 57.2 و 58.1 درصدی مواجه شده و به ترتیب به 440 و 258 هزار میلیارد تومان رسیده است. در این میان، بیمه دی با سهم 7.4 درصدی از بازار حق بیمه و 8.4 درصدی از خسارت پرداختی، یکی از اصلی‌ترین بازیگران این رشد بوده است.
افزایش قابل توجه حق بیمه در رشته‌های درمان و زندگی که به ترتیب 34.8 و 14.4 درصد از کل پرتفوی بازار را به خود اختصاص داده‌اند، نقش کلیدی در رشد بازار داشته‌اند. بیمه دی به‌عنوان یکی از سه شرکتی که قراردادهای بزرگ درمان گروهی را با نهادهایی نظیر بنیاد شهید، آموزش‌وپرورش و صندوق بازنشستگی کشوری امضا کرده، سهم عمده‌ای در این رشد داشته است. به‌طور خاص، این شرکت در رشته درمان با سهم 39.4 درصدی از تعداد موارد خسارت، بیشترین نقش را در پرداخت خسارت در این بخش ایفا کرده است.
هوشمندسازی، محور تحول بیمه دی در 1404
یکی از مهم‌ترین نقاط قوت بیمه دی، رویکرد فناورانه و تمرکز بر هوشمندسازی فرآیندهای بیمه‌گری است. شرکت با راه‌اندازی اپلیکیشن «دی‌دار» و تبدیل آن به یک سوپر اپلیکیشن، تلاش دارد تجربه مشتری را بهبود بخشیده و خدمات خود را سریع‌تر، شفاف‌تر و شخصی‌سازی‌شده‌تر ارائه دهد. مدیرعامل بیمه دی، در نشست شورای مدیران این شرکت از آغاز رسمی پروژه هوشمندسازی خبر داده و تأکید کرده که هدف اصلی، تسهیل فعالیت نمایندگان و توسعه خدمات پس از فروش است، نه حذف عوامل انسانی.
در همین راستا، شش هدف کلان عملیاتی برای سال 1404 تدوین شده که همگی در چهارچوب‌هایی قابل ارزیابی قرار دارند. از جمله مهم‌ترین برنامه‌های در دست اجرا می‌توان به توسعه ساختار دیجیتال، تقویت شعب به‌عنوان واحدهای فروش و تحقق پرتفو، و نیز ایجاد سازوکارهای نوین نظارتی و ارزیابی عملکرد اشاره کرد. این اقدامات در شرایطی صورت می‌گیرد که صنعت بیمه ایران همچنان با چالش‌هایی مانند ساختار سنتی فروش، ضعف در ارزیابی ریسک و ناکارآمدی در استفاده از داده‌ها مواجه است.
چالش‌های ساختاری و نوسازی در صنعت بیمه
صنعت بیمه کشور با وجود رشد عددی در تولید حق بیمه، هنوز با مسائل ساختاری و ریشه‌ای مواجه است. نسبت خسارت بالا در بسیاری از شرکت‌ها، از جمله بیمه دی که نسبت خسارت آن به 66.3 درصد رسیده (در حالی که میانگین بازار 58.6 درصد است)، نشان‌دهنده فشار بالا بر منابع شرکت‌ها و احتمال عدم سودآوری واقعی آن‌هاست. این موضوع لزوم بازنگری در نرخ‌گذاری، کاهش تقلبات بیمه‌ای و بهبود سیستم‌های ارزیابی و مدیریت ریسک را بیش از پیش برجسته می‌کند.
از سوی دیگر، سهم عمده پرتفوی بازار همچنان به رشته‌های سنتی مانند درمان، ثالث و زندگی محدود است و بیمه‌نامه‌های جدید و متنوع‌تر هنوز نتوانسته‌اند سهمی از بازار را به خود اختصاص دهند. قوانین محدودکننده و نبود بسترهای قانونی مناسب برای توسعه بیمه‌های نوین (مانند بیمه‌های مسئولیت حرفه‌ای یا بیمه‌های سایبری)، توسعه بازار را با کندی مواجه کرده است.
فرصت‌های دیجیتال در دل چالش‌ها
در این میان، حرکت شرکت‌هایی نظیر بیمه دی به سمت هوشمندسازی، می‌تواند نویدبخش تحولی عمیق در نحوه ارائه خدمات بیمه‌ای در کشور باشد. فناوری‌هایی مانند هوش مصنوعی، تحلیل داده و بلاک‌چین در حال تغییر مدل‌های سنتی بیمه در جهان هستند و شرکت‌هایی که زودتر در این مسیر گام بردارند، مزیت رقابتی پایدار کسب خواهند کرد.
بیمه دی با تدوین برنامه‌ای مشخص برای تحول دیجیتال، هم در سطح اپلیکیشن‌های کاربرمحور و هم در سطح ساختارهای سازمانی، نشان داده که آمادگی لازم برای مواجهه با آینده دیجیتال را دارد. تاکید بر اصلاح ساختار شرکت، افزایش نقش شعب در فروش و پیگیری قراردادهای کلان از طریق مدیر پروژه‌های اختصاصی نیز حاکی از عزم جدی این شرکت برای گذار به نسل جدیدی از خدمات بیمه‌ای است.
تثبیت بیمه دی در تقاطع فرصت و مسئولیت
عملکرد بیمه دی در سال گذشته نه تنها نشان‌دهنده سهم بالا در رشد بازار، بلکه بیانگر یک تغییر رویکرد بنیادین در مدل کسب‌وکار این شرکت است. در شرایطی که صنعت بیمه ایران برای بقا و رشد نیازمند تحول دیجیتال، اصلاح ساختارهای سنتی و استفاده بهینه از سرمایه انسانی است، بیمه دی با رویکردی آینده‌نگر در تلاش است الگویی نو برای سایر شرکت‌ها ارائه دهد.
با وجود چالش‌هایی نظیر نسبت خسارت بالا و فشار ناشی از قراردادهای کلان، این شرکت با تمرکز بر فناوری، توسعه خدمات دیجیتال و اصلاح ساختار داخلی، گامی مهم در مسیر بازتعریف صنعت بیمه در ایران برداشته است. آینده‌ای که در آن، بیمه نه فقط یک قرارداد مالی، بلکه تجربه‌ای هوشمند، شفاف و در دسترس برای همه شهروندان خواهد بود.
https://www.talanews.com/fa/tiny/news-178239